Zinsen
Wenn man mit einer Bank über einen Kredit verhandelt, gleich ob das in einer Filiale Vis a Vis oder per Telefon oder Chat mit einer Direktbank oder Onlinebank geschieht, sollte man sich mit der Bedeutung der unterschiedlichen Begrifflichkeiten bei den Zinsen auskennen. Wenn von einem festen oder fixen Zinssatz gesprochen wird, dann handelt es sich um einen Zinssatz, der für alle Kunden unabhängig von ihrer persönlichen Einkommenssituation handelt. Bei flexibel angegebenen Zinsen für einen Online Kredit oder Filialbankkredit, den man meistens an dem kleinen Zusatz „ab“ erkennt, handelt es sich um einen Zinssatz, der für jeden Kunden separat festgelegt wird. Der Fachmann im Kreditwesen spricht dann auch von einem bonitätsabhängigen Zins. Hier gilt die Faustregel: Je höher das regelmäßige Einkommen oder die angebotenen Sicherheiten, desto günstiger der Zinssatz.
Der variable Zinssatz ist das Gegenstück zur Zinsbindung. Bei einer Zinsbindung werden die nominalen und effektiven Zinsen für einen vertraglich konkret festgelegten Zeitraum vereinbart. Das bringt dem Kunden immer dann Vorteile, wenn er seinen Kreditvertrag zu einem Zeitpunkt unterzeichnet, zu dem das allgemeine Zinsniveau auf dem Markt recht niedrig ist. Bei einem solchen Vertrag sollte er darauf achten, dass er sich eine Option auf eine kostenfreie Zwischentilgung in einem bestimmten Turnus oder jederzeit sichert. Kostenfrei bedeutet in dem Fall, dass die Bank zwar Gebühren für die abschließende Kreditbearbeitung, aber keine Vorfälligkeitszinsen erheben darf.
Der variable Zinssatz ist beim Online Kreditvergleich immer dann ein klarer Vorteil, wenn man den Kredit zu einem Zeitpunkt benötigt, zu dem Kredite teuer sind, sprich hohe Zinsen verlangt werden. Variabel bedeutet, dass der jeweilige Zinssatz jederzeit den aktuellen Veränderungen am Markt angepasst werden kann. Üblicherweise wird dort vertraglich geregelt, dass das halbjährlich oder jährlich möglich ist. Für den Kreditnehmer hat das zusätzlich den Vorteil, dass er bei jeder Zinsanpassung nach seinem Ermessen kostenfrei tilgen oder den Kredit vollständig ablösen kann, weil de facto ein neuer Kreditvertrag zustande kommt.